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易欢欢互联网金融的风控要靠大数据

文章来源: 发布时间:2016-6-2

时代周报记者 盛潇岚 发自上海

在今年的两会上,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划,明确表示将大力发展电子商务、工业互联网和互联网金融。“互联网+”遂成社会关注的新锐热词。

互联网金融无疑是当下“风口”中最受瞩目的那个。业内人士认为,在传统金融业不断互联网化的过程中,金融业得到了快速发展,但是并未把信息技术的巨大潜能充分发掘出来。同时,巨大的普惠金融需求,在远没有得到满足的情况下,为IT企业跨界金融业,从事第三方支付、P2P、众筹、垂直搜索、互联网金融门户等留下了巨大的发展空间。

互联网金融已处“风口”之上,是不争事实。就P2P行业而言,相关数据显示,2012年,国内P2P平台数量仅为50家左右,而至今现在已扩至1728家。不过在规模激增的同时,P2P平台跑路事件频发,网贷之家统计数据显示,累计问题平台数量已达550家。

就互联网金融的发展前景、风险控制等问题,时代周报记者专访了申万宏源(000166)证券研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢。

“互联网+金融”相辅相成

时代周报:“互联网+”已经上升到一个战略的高度,其中“互联网+金融”又是最受关注的。怎么理解“互联网+金融”?

易欢欢:互联网是一个基础的支撑手段,金融也是很重要的支撑手段。

中国金融的融资等相关程度相对来讲还是比较偏弱的,“以客户为中心”做得远远不够;而互联网是完全“以客户为中心的”,另外互联网一开始是大规模烧钱的,盈利能力是较差。两者结合以后,一方面,互联网可以弥补金融的客户体验,弥补金融在快速反应等一些方面的不足;另一方面,金融能够带来更多的商业模式,盈利的机会和空间。

时代周报:此前,你曾提出一个概念,“互联网+金融”分为三个阶段。第一阶段是金融产品全部在线化;第二阶段,根据数据重新定义新的金融方式;第三,用户抛出需求在整个平台上,每个人既是金融的提供者又是消费者。当下所处的是哪一阶段?什么时候开始过渡至下一个阶段?

易欢欢:我们现在应仍然处于第一个阶段,也就是线下往线上走。第二个阶段的产品已经开始大规模呈现了,比如阿里小贷;而第三个阶段会随着第二个阶段产品的不断呈现,需求会慢慢出来。

时代周报:在你看来,目前的银行、券商、基金等金融机构中,谁在互联网金融领域做得最好?

易欢欢:我想应该是基金行业。我的理解是,基金公司的产品标准化、碎片化、客户体验比较简单。基金行业跟互联网的结合,给整个行业带来巨大的发展机遇,比如阿里的余额宝、东方财富(300059)在互联网上买卖基金、包括整个互联网端基金的买卖都是这样的情况。

银行和券商的问题主要有以下几个方面。第一,银行整个的机制体系比较庞大、保守,整个IT系统都是国外来支撑的;第二,相对来讲业务比较复杂;第三,传统业务非常强大,这会导致一个“左右手互搏”的情况出现。

“传统金融拥抱互联网的时间不多了”

时代周报:传统金融与互联网融合发展有助于中国金融业核心竞争力的提升,但与此同时,传统金融业也受到不小冲击。比如,互联网基金销售侵蚀银行的中间业务,P2P、网络小贷开始做贷款类的资产端业务。互联网金融的发展壮大,对传统金融业的冲击和对竞争力的提升,哪个更大?

易欢欢:在我的理解中,肯定是提升作用更大。

时代周报:传统金融行业和互联网企业相比,谁在互联网金融革新方面将会更有优势?

易欢欢:各有优劣,传统金融如果不尽快拥抱互联网,我觉得剩下的时间窗口应该不多了。传统金融行业比较严谨,在经历过多次的牛熊转换后,在产品设计方面比较有经验;互联网企业创新性强,对客户体验的要求比较高,会有各种各样灵活多变的新的产品的应用,两者不太一样。

时代周报:不过在互联网金融的浪潮之下,也出现了一窝蜂的情况,比如P2P行业,发展速度极快。你觉得P2P行业未来还有多少成长空间?什包头治疗癫痫病最好的医院么样的企业才能在“红海”里生存下来?

易欢欢:我觉得小的P2P以后没机会了,现在股市这么牛,资金都在往股市里走,竞争压力会很大。大的P2P以后肯定会做大做强,也会在这一轮里存活下来。

时代周报:互联网金融领域的下一个机会在哪?

易欢欢:下一个机会我觉得是跟产业结合。李克强总理提出的是“互联网+产业+x”,我们认为是“互联网+金融+产业”。它根据行业里的不同特性设计出适合行业本身的金融产品,至于说是保险、信托还是P2P都不重要,重要的是符合这个行业的特性。

时代周报:怎么看待互联网金融的泡沫?现在有没有开始产生泡沫?什重庆西南医院预约挂号么时候会发展到互联网金融行业的高峰点?

易欢欢:整个互联网金融行业还比较小,处于一个高速发展期,在这中间很难讲是否有泡沫。

但是我认为整个行业的最高点一定是有标志的,任何一个行业出现最高点开始稳健发展的时候都会有一个标准。最典型的比如美国,上一波互联网浪潮的最高点就是Google的IPO上市,中国网络概念股在美国的最高点就是阿里巴巴在美国上市。

我认为这一波互联网金融的最高点就是蚂蚁金服和陆金所在中国A股市场的上市,因为最大的公司一旦上市,就说明整个行业的格局基本上已针灸能治疗癫痫吗经奠定了,之后就会进入一个相对平稳的发展期。

时代周报:未来会遇到什么样的瓶颈?互联网金融领域的风险如何防范?

易欢欢:瓶颈一方面是用户体验,一方面是资产规模。互联网金融的风险一定要通过大数据手段来做,传统线下的金融风控方式在线上是不太靠谱的。

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